در دنیای تجارت امروز، انتقال اطلاعات و ارز با امنیت بالا اهمیت بسیار زیادی دارد. راه‌های مختلفی برای انتقال ارز وجود دارد که یکی از مهم‌ترین آن‌ها کد سوئیفت است. با استفاده از سوئیت در تمام دنیا می‌توانید تراکنش‌های مالی انجام دهید. تراکنش‌های بین‌المللی با استفاده ازآن با دقت و سرعت زیاد انجام می‌شود و به همین دلیل اهمیت بسیار زیادی دارد.
حال ممکن است این سوال برایتان پیش بیاید که کد سوئیفت چیست و چطور می‌توان اقدام به دریافت کد سوئیفت کرد؟ در این مقاله به بررسی کامل این موضوع می‌پردازیم تا بتوانید تراکنش‌های بین‌المللی را با سرعت و دقت بالایی انجام دهید.
کد سوئیفت چیست؟
سوئیفت (Swift) در واژه به سیستم پیام‌رسانی انتقال ارز و پرداخت الکترونیکی گفته می‌شود! به‌طوری‌که تمام بانک‌ها و موسسات مالی از آن استفاده می‌کنند. در حال حاضر بیش از ۱۱۰۰۰ موسسه در ۲۰۰ کشور از آن استفاده می‌کنند. در واقع سوئیت به عنوان استانداردی برای افزایش امنیت تراکنش‌ها و معاملات مالی شناخته می‌شود.
البته لازم است بدانید که سوئیفت تراکنش مالی انجام نمی‌دهد، بلکه یک سیستم پیام‌رسانی است که بین موسسات مالی امکان تبادل ارز را فراهم می‌کند.
کد سوئیت هم نوعی کد است که در آن توالی اعداد و حروف وجود دارد. این کد، به منظور شناسایی موسسات مالی مختلف در سراسر دنیا شناخته می‌شود. دلیل آن هم این است ک هر موسسه یک کد سوئیفت منحصربه‌فرد دارد که بین ۸ الی ۱۱ کاراکتر است. از این کد به عنوان کد شناسایی بانکی (BIC) و همچنین کد ISO 9362 هم شناخته می‌شود. بنابراین برای آن که بتوانید تراکنش‌های مالی خود را در بستر امن سوئیفت انجام دهید، نیاز به دریافت کد سوئیفت خواهید داشت.
تاریخچه کد سوئیفت
آغاز به کار سوئیفت مربوط به سال ۱۹۷۳ در شهر بروکسل کشور بلژیک است! درست از زمانی که معاملات مالی به صورت گسترده بین ساکنان کشورهای مختلف انجام شد، این کد هم شروع به کار کرد.
شبکه سوئیفت در مدت زمان کوتاهی توانست نظر موسساتی که تراکنش‌های مالی زیادی با کشورهای دیگر انجام می‌دادند را جلب کند. در حال حاضر این شبکه ۱۰ هزار موسسه مالی در بیش از ۱۱۲ کشور دنیا شعبه دارد. بنابراین شما با خیالی راحت می‌توانید اطلاعات تراکنش‌های مالی را برای افرادی که نیاز دارید، ارسال کنید.
در حال حاضر سوئیفت ۳ دیتاسنتر بزرگ در کشورهای هلند، سوئیس و ایالات متحده دارد. این دیتاسنترها به کاربران در انتقال سریع اطلاعات مالی کمک می‌کنند.
جالب است بدانید که فعالیت دیتاسنترهای سوئیفت متفاوت هستند و هر کدام از آن‌ها، بدون نیاز به دسترسی دیتاسنترهای دیگر می‌توانند کل شبکه را در صورت نبود دو دیتاسنتر دیگر مدیریت کند. با استفاده از این قابلیت می‌توانید به سرعت تراکنش‌های مالی خود را انجام دهید.
اثر تحریم‌ها در استفاده بانک‌ها از سوئیفت
از زمانی شدت گرفتن تحریم ها، تمام اتصالات بانکی ایران با کشورهای دیگر قطع شد. به مرور زمان قراردادهای دوجانبه میان بانک‌های ایران و بانک‌های خارجی برای انجام تراکنش‌های مالی و عملیات کارگزاری مالی به تعلیق درآمد. حتی بعضی از آن‌ها به صورت کامل لغو شود.
در چنین شرایطی ایران مجبور بود برای ارسال ارز به خارج از کشور ابتدا ارز را به یکی از بانک‌های کشورهای واسط حواله کند و سپس برای کشور موردنظرش ارسال کند. این روند شاید کار را پیش می‌برد اما هزینه بسیار زیادی داشت.
پس از برجام، تحریم سوئیفت برای ایران برداشته شد اما هنوز هم بانک‌های خارجی به دلیل تجربه‌های قبلی نقض تحریم‌ها، حاضر به معامله با ایران و عقد قرارداد کارگزاری نشدند.
نحوه ارسال حواله سوئیفت چگونه است؟
ارسال حواله تراکنش‌های مالی از طریق سوئیفت در ایران با استفاده از سرویس‌های مختلفی انجام می‌شود. هنگام ارسال حواله، برای رسیدن به بانک مقصد لازم است تا از میان بانک‌های مختلفی عبور کند. هر کدام از این بانک‌ها هم مبلغی را به عنوان کارمزد دریافت می‌کنند.
همچنین مبلغ کارمزد آن با توجه به مبلغ، فاصله جغرافیایی و مقصد متفاوت است و می‌تواند بین ۵ الی ۵۰ دلار متغیر باشد. مسئله‌ای که باید در مورد سوئیفت در نظر داشته باشید، این است که حواله آن به صورت آنی نیست و زمان ارسال حواله سوئیفت ممکن است بین ۱ الی ۷ روز زمان ببرد.
در انتخاب پرداخت کارمزد راه‌های مختلفی وجود دارد:
- OUR: پرداخت کامل کارمزد توسط ارسال‌کننده
- SHA: پرداخت کارمزد توسط ارسال‌کننده و دریافت‌کننده؛ بخشی از آن نقد پرداخت می‌شود و بخشی از مبلغ حواله کسر می‌گردد.
- BEN: پرداخت کامل کارمزد از مبلغ حواله
جالب است بدانید که استانداردهای شبکه سوئیفت بسیار دقیق اند و انتقال ارز از طریق آن بسیار امن است. به نحوی که از ابتدای کار این شبکه تا الان حتی یک حواله اشتباه هم انجام نشده است.
سوئیفت چه خدماتی ارائه می‌کند؟
با دریافت کد سوئیفت قادر به انجام تراکنش‌های بانکی بین‌المللی هستید. این تراکنش‌ها با سرعت و دقت بالایی انجام می‌شود. همچنین با استفاده از این کد بانک‌ها می‌توانند با هم ارتباط برقرار کنند و تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند. این سیستم نقش بسیار مهمی در امنیت تراکنش، تامین اطلاعات معتبر و تضمین اصالت اطلاعات مالی دارد.
از مهم‌ترین کاربردهای سوئیفت می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- شبکه‌ای امن برای انتقال پیام‌های مالی بین بانک و موسسه‌های مختلف
- دارای استانداردهای نگارشی برای پیام‌های مالی
- مجموعه نرم‌افزارها و سرویس‌های مختلف برای ارسال پیام از طریق شبکه سوئیفت
- و...
بنابراین سوئیفت کاربردهای بسیار زیادی دارد و استفاده از آن برای افرادی که هدف انتقال ارز و تراکنش‌های مالی دارند، بسیار ارزشمند است.
انواع کد سوئیفت بانک‌ها کدام هستند؟
کد سوئیفت بانک‌ها در دنیای مالی به دو نوع با نام‌های SWIFT/BIC و SWIFT IBAN است:
- SWIFT/BIC: مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication / Bank Identifier Code بوده و یک کد ۸ الی ۱۱ کاراکتری است. از آن برای شناسایی یکتا بانک‌ها و موسسات مالی سراسر جهان استفاده می‌شود. همچنین در تراکنش های بین‌المللی به عنوان یک شناسه بانکی یکتا استفاده می‌شود و اهمیت بسیار بالایی دارد.
- SWIFT IBAN: مخفف International Bank Account Number بوده و ترکیبی از SWIFT/BIC و شماره حساب بانکی است. این کد به تشخیص حساب بانکی در مناطق مختلف دنیا کمک می‌کند که در نهایت منجر به افزایش سرعت و دقت انتقال وجه خواهد شد.
جالب است بدانید که برخی بانک‌های کشور ایران در استاندارد SWIFT/BIC حضور داشته و دارای کد مختص به خود هستند. با وجود آن که بانک‌های کشور ایران به دلیل تحریم‌ها به سوئیفت محدود شده‌اند، اما هنوز کد سوئیفت مختص به بانک‌های ایرانی وجود دارد.
برخی از کدهای سوئیفت بانک‌های کشور به صورت زیر است:
| نام بانک |
کد سوئیفت |
| بانک ملی |
MELIIRTH(XXX) |
| بانک ملت |
BKMTIRTH(XXX) |
| بانک کارآفرین |
KBIDIRTH(XXX) |
| بانک سپه |
SEPBIRTH(XXX) |
| بانک پارسیان |
BKPAIRTH(XXX) |
| بانک تجارت |
BTEJIRTH(XXX) |
| بانک پاسارگاد |
BKBPIRTH(XXX) |
عدد XXX نشان‌دهنده کد شعبه بانک موردنظر است؛ وجود آن الزامی نیست اما به شناسایی شعبه‌های مختلف بانک‌ها کمک می‌کند.
جایگزین‌های مختلف برای شبکه سوئیفت
اکنون که شرایط کشور ما به نحوی است که امکان استفاده گسترده از کد سوئیفت وجود ندارد، شاید استفاده از جایگزین‌های آن گزینه بهتری باشد. مهم‌ترین جایگزین‌های شبکه سوئیفت عبارتند از:
- ریپل: ساخته شرکت توسعه‌دهنده رمزارز ریپل
- اینستکس: مورد حمایت کشورهای عضو اتحادیه اروپا
- CIPS: مورد حمایت چین
- SPFS: مورد حمایت روسیه
شما می‌توانید از این روش‌های برای حواله تراکنش‌های مالی استفاده کنید.
در این مقاله سعی کردیم به بررسی کد سوئیفت و اهمیت دریافت کد سوئیفت بپردازیم. اگر سوالی در مورد آن دارید، از طریق بخش نظرات مطرح کنید تا شما را به صورت کامل راهنمایی کنیم.