به گزارش آسیانیوز ایران ؛ سال ۲۰۲۴ نقطه عطفی برای فناوری رگ‌تک RegTech بود. مؤسسات مالی به‌دلیل تغییرات مقرراتی و الزامات جدیدی مانند قانون پایداری عملیاتی دیجیتال (DORA)، ناگزیر به سرمایه‌گذاری در اتوماسیون و هوش مصنوعی شدند. هوش مصنوعی مولد (GenAI)، پردازش زبان طبیعی (NLP) و ابزارهای متن‌باز در این مسیر کمک شایانی کردند.
هوش مصنوعی مولد؛ انقلاب در فناوری مقرراتی
دبورا یانگ، مدیرعامل انجمن رگ‌تک، در گزارش اخیر این نهاد اعلام کرد که ۷۳ درصد از متخصصان صنعت مالی معتقدند هوش مصنوعی مولد (GenAI) طی دو سال آینده تغییرات چشمگیری در حوزه انطباق مالی و مقرراتی ایجاد خواهد کرد.
این فناوری در موارد زیر نقش کلیدی ایفا خواهد کرد:
- بهبود شفافیت در فرآیندهای نظارتی
- کاهش هزینه‌های انطباق از طریق خودکارسازی فرآیندها
- مقابله با تقلب‌های عملیاتی و پول‌شویی (AML/CTF)
- افزایش دقت در شناسایی ناهنجاری‌های مالی و فعالیت‌های غیرقانونی
افزایش تقاضا برای انطباق آنی
ترزا والش، مدیر ارشد اطلاعات در FS-ISAC، بر اهمیت انطباق آنی (Real-time Compliance) تأکید دارد. به گفته او، پیچیدگی‌های فزاینده قوانین جهانی باعث شده است که سیستم‌های سنتی انطباق ناکارآمد شوند و مؤسسات مالی برای اطمینان از نظارت لحظه‌ای، کاهش ریسک و شفافیت مقرراتی به سمت فناوری‌های پیشرفته‌تر حرکت کنند.
رگ‌تک به‌عنوان یک سرویس (RegTech-as-a-Service)
رگ‌تک دیگر صرفاً یک ابزار داخلی نیست، بلکه در حال تبدیل شدن به یک سرویس ابری یکپارچه است که شامل موارد زیر می‌شود:
✅ داده‌کاوی و نظارت بر کلان‌داده‌ها برای تحلیل سریع‌تر اطلاعات مالی
✅ هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای پردازش و تحلیل الگوهای تقلب مالی
✅ APIهای باز برای توسعه راهکارهای جدید مانند بیومتریک و فناوری‌های احراز هویت
✅ رایانش ابری برای مدیریت و پردازش سریع داده‌های مقرراتی
تغییر تمرکز مؤسسات مالی از سیستم‌های سنتی به راهکارهای ترکیبی
سمار پرت، رهبر مشاوره جهانی انطباق جرایم مالی در Capgemini، توضیح می‌دهد که مؤسسات مالی به‌طور فزاینده‌ای از سیستم‌های سنتی داخلی فاصله گرفته و به راهکارهای ابری و ترکیبی روی آورده‌اند. این تغییر به مؤسسات مالی امکان می‌دهد که به‌روزرسانی‌های سریع‌تر، هزینه‌های پایین‌تر و مقیاس‌پذیری بیشتر را تجربه کنند.
او اضافه می‌کند:
"انطباق آنی همواره رؤیای صنعت مالی بوده است؛ چراکه به بانک‌ها و مؤسسات مالی اجازه می‌دهد تا در لحظه به تغییرات نظارتی واکنش نشان دهند و ریسک‌ها را کاهش دهند."
آینده فناوری رگ‌تک؛ چه چیزی در انتظار است؟
در سال ۲۰۲۵، فناوری‌های مقرراتی (رگ‌تک) به‌طور گسترده‌تری برای مدیریت تغییرات مقرراتی، کاهش ریسک‌های مالی و افزایش شفافیت مورد استفاده قرار خواهند گرفت. برخی از روندهای کلیدی در این صنعت شامل موارد زیر است:
🔹 پیگیری لحظه‌ای قوانین و تغییرات نظارتی برای اطمینان از انطباق سریع‌تر
🔹 ایجاد بسترهای داده‌ای یکپارچه برای ساده‌سازی تحلیل‌های مقرراتی
🔹 توسعه سیستم‌های پیشرفته مدیریت ریسک برای شناسایی و پیشگیری از تقلب مالی
🔹 اتصال مؤسسات مالی به پلتفرم‌های رگ‌تک جامع برای کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش کارایی
سمار پرت تأکید می‌کند که بانک‌ها و مؤسسات مالی باید از فناوری‌های رگ‌تک برای ایجاد یک اکوسیستم هوشمند و مقیاس‌پذیر استفاده کنند که بتواند به‌طور خودکار الزامات نظارتی را مدیریت کرده و از تطابق با مقررات اطمینان حاصل کند.
انطباق آنی و کاهش هزینه‌های نظارتی
فناوری رگ‌تک در حال تغییر نحوه مدیریت مقررات در صنعت مالی است. با پیشرفت‌های هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و رایانش ابری، مؤسسات مالی به سمت انطباق آنی و کاهش هزینه‌های نظارتی حرکت می‌کنند. سال ۲۰۲۵ را می‌توان نقطه عطفی در پذیرش فناوری مقرراتی مدرن دانست که بانک‌ها و شرکت‌های مالی را قادر خواهد ساخت تا به‌صورت هوشمندتر، سریع‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر با تغییرات مقرراتی تطبیق یابند.